पर्सनल लोन एक विस्तृत प्रकार का लोन है जो आप किसी भी तरह की जरूरत के लिए ले सकते हैं, जो किसी खास श्रेणी में नहीं आती। हालांकि ज्यादातर लोग लोन लेने की प्रक्रिया से वाकिफ होते हैं, फिर भी नया लोन लेने से पहले थोड़ी घबराहट होती है। अगर आप पहली बार लोन ले रहे हैं या आपका लोन पहले नामंजूर हो चुका है, तो लोन के लिए आवेदन करना और भी तनावपूर्ण हो सकता है।
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन होता है जिसे बैंक बिना किसी सुरक्षा के देते हैं। इसका मतलब यह है कि लोन लेते समय आपको कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। इसलिए बैंक और लेनदार इस प्रकार के लोन को देते समय ज्यादा सावधानी बरतते हैं। आपसे होने वाली छोटी सी गलती भी लोन के नामंजूर होने का कारण बन सकती है। इस लेख में हम पर्सनल लोन लेते समय होने वाली पांच सामान्य गलतियों के बारे में बात करेंगे और जानेंगे कि हम उनसे कैसे बच सकते हैं।
बिना रिसर्च किए लोन के लिए आवेदन करना
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अच्छे से रिसर्च करनी चाहिए क्योंकि लोन आमतौर पर लंबे समय के लिए होते हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अच्छी रिसर्च करने से आप भविष्य में वित्तीय समस्याओं से बच सकते हैं। अक्सर लोग विभिन्न उपलब्ध लोन विकल्पों की जांच और तुलना नहीं करते हैं और सीधे उस लोन के लिए आवेदन कर देते हैं जो उनके लेनदार ने सलाह दी होती है। मान लीजिए आप अपने घर को सुधारने की योजना बना रहे हैं, तो पर्सनल लोन लेने की बजाय घर सुधार लोन पर विचार करना चाहिए क्योंकि इसमें आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में ब्याज दर कम होती है। हालांकि, अगर कोई लेनदार पर्सनल लोन पर बेहतर ब्याज दरें दे रहा है तो पर्सनल लोन लेना फायदेमंद हो सकता है। ठीक से हर विकल्प की तुलना करने से आपको सही लोन चुनने में मदद मिलेगी।
जब आप अपने लिए उपयुक्त लोन का प्रकार तय कर लें, तो विभिन्न बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों की ब्याज दरों की तुलना करना उचित होगा। ब्याज दर में थोड़ा सा अंतर भी आपके कुल लोन खर्च में बड़ा फर्क डाल सकता है। कम ब्याज दर से आप समझदारी से लोन लेने का निर्णय ले सकते हैं। साथ ही, ब्याज दर के अलावा, प्रोसेसिंग शुल्क, फॉरक्लोजर शुल्क आदि की भी तुलना करें।
अपना क्रेडिट स्कोर चेक न करना
आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा होगा, आपको उतनी कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी सबसे पहले यह देखते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर लोन लेने के लिए काफी है या नहीं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700-750 से कम है, तो हो सकता है कि आपका लोन आवेदन मंजूर न हो। इसलिए, लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक करें। समय-समय पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते रहना चाहिए ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि उसमें कोई गलती नहीं है। अगर आपको अपने क्रेडिट स्कोर में कोई गलती मिलती है, तो आप उसे क्रेडिट ब्यूरो से सुधारवा सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर का उपयोग सिर्फ लोन मंजूर या नामंजूर करने के लिए ही नहीं होता, यह तय करता है कि आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा या नहीं। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का मतलब है कि आपने पहले अपने लोन का भुगतान समय पर किया है और आपकी प्रोफाइल लेनदारों के लिए कम जोखिम भरी होती है। इसलिए, बढ़िया क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को आमतौर पर कम ब्याज दर पर लोन मिलता है।
अगर आपका क्रेडिट स्कोर इतना अच्छा नहीं है कि आप लोन के लिए योग्य हों या आप कम ब्याज दर पर लोन चाहते हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने पर काम करना चाहिए। कई वेबसाइटें मुफ्त में क्रेडिट स्कोर चेक करने की सुविधा देती हैं। हालांकि बार-बार क्रेडिट स्कोर चेक करना ठीक नहीं होता, लेकिन साल में एक या दो बार या लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसे जरूर चेक कर लेना चाहिए कि कहीं कोई गलती तो नहीं है।
कम समय में एक से अधिक बार लोन के लिए आवेदन करना
लोग अक्सर कई बैंकों और एनबीएफसी से लोन के लिए आवेदन करते हैं ताकि देख सकें कि उन्हें सबसे अच्छा ऑफर कहाँ से मिल सकता है। लेकिन जब आप एक साथ कई जगह लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। अधिकतर लेनदार आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। थोड़े समय में कई बार क्रेडिट पूछताछ से यह धारणा बन सकती है कि आप लोन लेने के लिए बहुत आतुर हैं और इससे आपकी लोन चुकाने की क्षमता पर भी सवाल उठ सकते हैं।
इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि थोड़े समय में कई लेनदारों से लोन के लिए आवेदन न करें क्योंकि इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। बजाय इसके, आप ऑनलाइन कई लेनदारों की तुलना कर सकते हैं और जो सबसे अच्छी डील दे रहा हो उसे चुन सकते हैं। ऑनलाइन लोन के लिए योग्यता जांचते समय, लेनदार एक सॉफ्ट क्रेडिट चेक करते हैं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता।
अपनी लोन चुकाने की क्षमता का आकलन न करना
क्रेडिट स्कोर चेक करने के अलावा, बैंक और एनबीएफसी आपकी आय और लोन चुकाने की क्षमता का भी मूल्यांकन करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप समय पर लोन चुका पाएंगे या नहीं। अगर आपकी आय उस लोन राशि के अनुरूप नहीं है जिसके लिए आपने आवेदन किया है, या अगर आप पहले से ही अपनी क्षमता से अधिक उधार ले चुके हैं, तो आपका लोन आवेदन अस्वीकृत हो सकता है। हमेशा यह सुनिश्चित करें कि आप उस लोन राशि के लिए आवेदन कर रहे हैं जिसके लिए आप योग्य हैं। अगर आपको अधिक राशि की जरूरत है, तो बेहतर होगा कि आप तब तक इंतजार करें जब तक कि आप उसके लिए योग्य न हो जाएँ, बजाय इसके कि एक ऐसा लोन ले लिया जाए जिसे चुकाना मुश्किल हो।
सभी ज़रूरी दस्तावेज़ न देना
अगर आपके पास लोन प्रक्रिया के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ नहीं हैं, तो आपका लोन आवेदन खारिज हो सकता है। इसलिए ज़रूरी है कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले वित्तीय संस्थान के प्रतिनिधि से ज़रूरी दस्तावेज़ों की सूची ले लें और ये देख लें कि आपके पास सभी दस्तावेज़ हैं। आपको जरूरी दस्तावेज़ जल्दी से जमा करा देने चाहिए, क्योंकि देरी करने पर लेनदार आपके आवेदन को रोक सकता है या नकार सकता है। यह भी देख लें कि आपके दस्तावेज़ों में नाम, जन्म तिथि वगैरह सब सही से मेल खाते हैं या उनके समर्थन के लिए दूसरे दस्तावेज़ तैयार हैं।
निष्कर्ष
आजकल मार्केट में बहुत से लोन ऐप मौजूद हैं जिनके माध्यम से आप तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते कि आप लोन आवेदन में कोई भी गलती न करें। इस लेख में वे पांच सामान्य गलतियाँ हैं जो अकसर लोग लोन के लिए आवेदन करते समय करते हैं, जिसके कारण उनका लोन आवेदन खारिज हो सकता है। विभिन्न उपलब्ध विकल्पों की तुलना करने के बाद ही सोच-समझ कर पर्सनल लोन चुनें।